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看清健康险观察期,让你的保险更有保障

2019-11-05 12:40:30 分类:健康险    

  对于每份健康险保险公司都会根据法律规定设置一个合理的等待期,也叫做观察期。如果在观察期内患病出险,将得不到保险公司的理赔。《保险法》规定,依法成立的保险合同,自成立时生效。

  什么是健康险观察期?

  观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中,被保险人在首次投保时,从合同生效日算起的一段时间内,被保险人患病所产生的费用,保险公司不予赔付。从观察期的时限来看,在普通住院类医疗保险中,观察期一般为30天、60天或90天;在重大疾病保险中,观察期一般为90天、180天或一年。


图片来源:摄图网

  健康险观察期的分类

  观察期可分为两种:健康观察期和理赔观察期,健康观察期即我们通常所说的观察期。

  1、健康观察期

  观察期的设置,主要目的是为了能够更好地保护更多诚信投保人的利益,有效防范“带病投保”的现象。自己身体健康时不愿意购买保险,当身体出现问题时,马上主动向保险公司投保,并刻意隐瞒病史,以为购买保险后即可享受住院报销等赔付。如果保险公司理赔了,就损害了其他诚信投保人和被保险人的利益,违背了公平、公正的原则。

  所以投保人在投保健康险之前,保险公司会对投保人或被保人进行身体检查,确定情况才会选择拒保或承保,这一段时期就称为健康观察期。

  2、理赔观察期

  假如保险条款规定:“在附加合同有效期内,若被保险人因意外伤害事故或自本附加合同生效日(或最后复效日,以较迟者为准)起60天后被确诊首次患有所列举的疾病,且自确诊之日起15天后仍生存,将会获得本附加合同之全额保险金的给付,本附加合同效力终止。”在这项附加重大疾病保险的条款里,我们可以看到健康观察期为60天,同时我们可以看到有“自确诊之日起15天后仍生存”这个条件,保险公司才给予赔付,这个15天就是我们所说的理赔观察期。

  目前,在市场上同类产品中,理赔观察期一般为15天、28天、30天,有主险形式,但多以附加重大疾病保险的形式出现。

  健康险观察期注意事项

  虽然被保险人在观察期内出险拒赔,但在观察期期满后岀险,只要和观察期内的保险事故不属同一保险事故,保险公司仍会承担相应的理赔责任。

  如果在观察期出险,并提出理赔申请,保险公司不承担保险责任并无息退还所交的保险费,合同终止。

  保户不仅投保健康险时要看清“观察期”,申请理赔时也要看清“观察期”,才能保证自己的保险保障能够实现。

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