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上半年互联网人身险保费下滑15%

2019-08-24 17:06:41 分类:保险知识    

今日,中国保险行业协会正式发布2018年上半年互联网人身保险市场经营数据。今年上半年,互联网人身保险市场发展势头放缓,保费规模同比下滑15.61%。其中,银行系保险公司规模保费领跑,建信人寿以270.52亿元位列首位。

从业务结构来看,互联网人身保险各险种中,人寿保险在互联网人身保险规模保费中的占比为55.8%;年金保险占比为34.7%,成为第二大互联网人身保险险种;健康保险占比约为6.4%;意外伤害保险占比则约为3.2%。其中,人寿保险持续下滑、年金保险势头放缓;健康保险平稳增长、意外险现下滑趋势。

上半年互联网人身险保费规模同比下滑15.61%

总体来看,今年上半年,互联网人身保险公司累计实现规模保费852.7亿元,同比下滑15.61%;从2017年保费增速出现首次负增长,2018年上半年互联网人身保险规模保费继续下滑。

根据中保协对2018年上半年互联网人身保险累计规模保费的统计发现,银行系保险公司规模保费领跑。其中,建信人寿以270.52亿元位列首位。此外,位列前十名的公司还有,国华人寿、工银安盛人寿、农银人寿、平安人寿、弘康人寿、光大永明人寿、国寿寿险、平安健康及人保健康,累计实现规模保费805.09亿元,占互联网人身保险总保费的94.4%,行业集中率较高。

2018年上半年互联网人身保险公司规模保费前10名

从承保件数看,2018年上半年承保件数排名前10位的公司分别为国寿股份、君龙人寿、平安养老、阳光人寿、合众人寿、新华保险、富德生命人寿、太保寿险、人保寿险、平安健康,累计实现承保件数8753.54万件,占互联网人身保险总承保件数的82.3%。

上半年互联网人身险保费下滑15%

人寿保险持续下滑 健康保险平稳增长

截止至2018年6月,互联网人身保险各险种中,人寿保险实现规模保费收入475.9亿元,在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比为55.8%,依旧为互联网人身保险业务的主力险种,但在互联网人身保险总保费中的占比大幅下降;年金保险保费收入为295.6亿元,占比为34.7%,成为第二大互联网人身保险险种;健康保险保费收入为54.1亿元,占比约为6.4%;意外伤害保险保费收入为27.1亿元,占比约为3.2%。

其中,人寿保险持续下滑、年金保险势头放缓。据统计,互联网人身保险各险种中,互联网人寿保险共实现规模保费475.9亿元,同比减少111亿元,降幅18.9%,在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比为55.8%,较去年同期占比下降2.3%。其中,两全保险规模保费29.2亿元,较去年同期大幅下降达90%,在互联网人寿保险中的占比下降为6.1%。

与此同时,年金保险发展势头放缓,2018年上半年累计实现规模保费295.6亿元,同比减少19.4%,占互联网人身保险保费收入的34.7%,仍为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种。养老年金和非养老年金均出现不同程度降低,其中,养老年金实现规模保费50.3亿元,同比减少33.4%;非养老年金实现规模保费245.3亿元,同比减少15.8%。

另外,健康保险平稳增长、意外险现下滑趋势。在回归保障的大势驱动下,多家保险公司率先在互联网渠道对健康险、医疗保险等进行优化升级,推出百万医疗险等保障型产品。今年上半年,健康险依然为互联网保险的热点,规模保费平稳增长,上半年实现规模保费54.1亿元,同比增长85.9%,在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比约为6.4%,同比增长3.5%。其中,重大疾病保险实现规模保费14.9亿元,同比增长32.7%,占互联网健康保险保费收入的27.6%;费用报销型医疗保险实现规模保费28.8亿元,同比增长150.1%,占互联网健康保险保费收入的53.2%。

同时,意外险出现下滑趋势,2018年上半年实现规模保费27.1亿元,同比减少1.7%,在互联网人身保险总保费中的占比升至3.2%。互联网意外险多为消费型保险,保险期间为一年期及一年期以下,其中交通意外险和旅游意外险非常贴合互联网的场景营销,均出现不同程度增长,其中交通意外险实现规模保费10.9亿元,同比增长71.5%;旅游意外险实现规模保费2.1亿元,同比增长69.6%。

中保协项目组专家表示,尽管保费和渗透率呈现下滑态势,但随着保险保障功能的凸显、保险科技的广泛应用,使得行业风险防控能力持续增强,业务结构得到相应调整。从长远看,将为互联网保险创造更为有利的发展环境,进而激发行业的内在动力和活力,同时维护金融安全。

此外,随着消费者保障需求的不断提升和监管政策的不断收紧,保险公司纷纷奋力转型,互联网人身保险产品结构不断优化,健康保障性产品将成为下个互联网保险“爆发窗口”。保险公司应当结合互联网的特点和自身的优势,从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手,拓展保障性产品的发展空间,抢占互联网保险的“主跑道”。

互联网人寿保险中定期寿险和终身寿险增幅明显,共实现规模保费29.4亿元,同比增长99.1%,占比约为6.2%。分红保险、投连保险及万能保险等新型保险规模保费也出现不同程度的增长,共实现规模保费417.3亿元,同比增长49.3%,占比约为87.7%。


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